近日，恒丰银行杭州分行通过警银联动、精准部署，配合警方现场抓获涉诈犯罪嫌疑人，并成功堵截账户涉案资金225万元，收到了浙江省杭州市拱墅区潮鸣派出所的感谢信。

恒丰银行杭州分行坚持“抓源头、堵漏洞、降风险”的工作思路， 扎实推进“技术精细治理、账户源头治理、重点风险治理、联动机制治理”四大行动，坚决打击遏制电信网络诈骗，有效将37万户存量个人账户的涉案率控制在万分之以内，在系统内和属地同业中均处于较低水平，助力守好老百姓“钱袋子”。

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推进“技术精细治理”行动，提高技术反制预警能力

恒丰银行杭州分行强化科技赋能，运用数字化手段提高技术反制预警能力。一方面，分行持续探索管控措施，完善异常监测系统。自主开发反诈批量检索程序，通过“一键排查”,最快1分钟批量完成涉案客户或可疑客户在分行开户排查，包括涉案账户黑名单核查、反诈中心高危客户及其他渠道可疑客户信息检索等。同时，采取先管控后下发排查的模式，累计已对200余个账户进行管理，实现打击治理电信网络诈骗“分秒必争”。此外，推动柜面异常取现预警监测系统和ATM异常取现监测系统上线，进一步提高事前技术反制能力，实时拦截可疑资金。

另一方面，从外部持续引入更多风险数据，加强客户风险识别。依托人行“云互联”系统“开户码”功能，实现在开户前对客户的分层识别，累计拒绝32个“红码”客户开户申请。运用“警银通”功能，实现与浙江省公安厅反诈联盟链的对接，共享8项风险信息数据，并将其运用于存量账户排查和“T+1日”新开户核查，累计排查账户9万余个、识别风险账户超500个。探索与中国电信的反诈合作，通过交叉核验、数据碰撞等方式，对30个潜在涉案账户进行事前预警，风险识别管控措施不断升级。

推进“账户源头治理”行动，全面遏制账户涉案风险

恒丰银行杭州分行坚持存量增量“两手抓”，一方面，持续推进存量账户排查，利用总行远程银行中心智能外呼结果及后台数据，聚焦长期不动、号码异常、代发停止等维度进行排查，累计排查账户24万余户，对其中近5万个账户采取只收不付、暂停或限额非柜面业务等管控措施。另一方面，严格新开账户风险防控。2022年起将新开户反电诈工作核心聚焦到限额管理环节，建立对高净值客户、代发客户、异地客户等客群的“一户一策”机制，杜绝“一刀切”管理，做到涉诈风险防范在前、业务发展统筹兼顾。

推进“重点风险治理”行动，全面斩断非法资金链条

恒丰银行杭州分行聚焦涉诈“资金链”，从取现业务、代发工资、收单业务等最突出最紧迫的领域开展攻坚。例如，建立异常取现处理流程，对预约取现的个人账户交易进行逐笔核查，第一时间联动反诈中心和属地公安，共同商定反制策略，有针对性地高效处理；加强代发工资账户管理，主要对建筑、制造、贸易、餐饮等劳动密集、人员流动性较大的企业加大核实频率，今年共对存量4794个停止代发账户进行排查，并对其中4274个账户采取管控措施；规范收单业务管理，联合第三方收单外包机构，加强对POS商户的准入审核，将收单商户涉案情况纳入合作机构的准入退出条件。此外，分行还针对小额测试交易账户、长期不动突然启动等较为突出的特征，不断完善反诈监测系统模型，深入推进涉诈“资金链”治理。

推进“联动机制治理”行动，加大识别劝阻力度

恒丰银行杭州分行开展内部长效治理和外部警银施治，成立反诈工作专班，制定全年工作方案，将基层反诈工作纳入“一把手”工程，开展专项督查63次、下发风险提示9次，全面落实监管部门和总行工作要求。建立跨境赌博、电信网络诈骗案件的倒查追责机制，对直接责任人、管理责任人、网点负责人、分管负责人分别开展追责问责，今年以来，启动问责流程14人次，压紧压实各级工作责任。

上半年，分行配合成功拦截“网络贷款”“刷单返现”“杀猪盘”3起，堵截账户涉案资金合计万元，收到警方及群众的感谢函件。同时，上线紧急止付功能、推进“预警码”系统直联开发，对近1万余个账户采取保护性止付措施，有效守护潜在受害人资金。（何姗姗/文 恒丰银行杭州分行/供图）

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